二胎房貸是什麼？申請管道&注意事項

04 5 月

各項貸款商品中，許多人都會選擇房屋貸款來解決資金問題，因為利率較低，且還款期限長，但也許你不知道，房屋在有貸款的情況下，還能再申請第二次貸款，也就是俗稱的二胎房貸(二順位房貸)，而再次利用的房產價值，在資金空間及申請條件上有哪些限制呢?ET BANK將為您完整說明，短短5分鐘馬上了解。

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二胎房貸的意思為，房屋在有貸款(一順位房貸)的情況下，再像另一家金融機構申請房屋貸款(二順位房貸)，而由於是第二順位，該金融機構承擔的風險較高，因此通常利率會較一順位房貸來的高，申辦條件也會因為申請管道不同而各有優缺點，以下就以自身狀況來判斷吧。

銀行：為一般貸款人的首選，雖然二胎房貸通常是在銀行無法增貸，或是轉增貸的情況下，才會申請的貸款選項，但並不是每間銀行都有提供二胎房貸的服務，依據每間銀行方案的不同，要求的條件也不盡相同，但一定會請申請人附上聯徵紀錄及收入證明，對財務狀況、負債比、信用條件皆會列入考量範圍，審核標準嚴格，放款額度不高，審核時間也較長，而優勢在於貸款利率較低。
融資公司：目前國內較知名的融資公司中，只有ET BANK直屬上市融資公司有承作二胎房貸業務，貸款額度最高可達500萬，核貸金額高，撥款速度快，對短期內有大筆資金需求的人來說是很好的選擇，而利率較銀行稍高7%~16%，但在信用條件的要求上較寬鬆，如果本身有信用瑕疵或是被銀行婉拒，是最佳的替代申請管道。
其他民間貸款：許多民間貸款公司都能申辦二胎房貸，但這是最不建議申辦管道，主要是貸款條件及申辦過程不透明，需要被加收高額服務費用，甚至有些公司不管申請人最後是否同意申辦，都會要求支付手續費，在此奉勸有貸款需求的申請人要格外注意，除了銀行，還是選擇上市融資公司辦理較為安心。

當本身條件符合銀行申請資格，和銀行貸款當然是第一選擇，但如果因為信用狀況而被銀行婉拒，或是在銀行核貸的金額不足，可以選擇ET BANK二胎房貸來滿足您的資金需求。

如果自身的信用分數不高，在原本貸款銀行無法增貸，可向其他銀行諮詢二胎房貸的服務，但一般來說，銀行在信用要求上有一定的標準，這時也可以向融資公司提出申請，信用條件較寬鬆，過件機率高。

如果已向原貸款銀行辦理增貸，但放款的額度仍不足解決資金問題，可以向其他銀行申請二胎房貸補足資金缺口，目前銀行二胎房貸在房產市價可申請50%~80%左右的額度，而上市融資公司最高可達市價130%的額度。

大部份貸款人名下多項債務加起來的金額不小，需要額度較高的貸款才能整合負債，所以使用房貸來進行整合負債是最佳的方法，在原貸款銀行無法增貸的情況下，可以向其他銀行諮詢二胎房貸的服務，而如有信用條件及財務狀況的問題，也可轉而向上市融資公司諮詢。

許多專業投資者，都會利用名下的房產再次申請貸款，已便立即投資看好的投資標的，考量到申辦流程的時間，上市融資公司較銀行迅速，通常是投資者的首選，資金放款的時間較能掌握。

如果原本房貸享有政府優惠利率，而在無法增貸情況下，選擇轉貸就得要放棄原本享有的優惠利率，想保有原本優惠利率，建議向其他銀行或是上市融資公司申請二胎房貸，才是最好解決方案。