該選融資信用貸款還是銀行信用貸款 ? 3分鐘解決你的選擇障礙 !

20 5 月, 2024
Posted by chunhao.lien@gmail.com

17 3 月

許多人在需要一筆小額資金救急時，都會想到銀行的信用貸款，但是並不是每個人都符合銀行的申貸條件，然而如果選擇融資信用貸款會不會有什麼風險呢 ? 利率上差別很多嗎 ? 此篇將一次解析，讓您依照自身狀況放心選擇合適的申貸管道 !

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融資公司

首先我們先簡單了解貸款單位的背景，銀行的部份在這裡就不再多加贅述。很多人對於融資公司不是很清楚，其實在台灣目前除了銀行，最安全的借貸管道就是融資公司，目前較大型知名的融資公司，都是由經濟部主管機關許可，與銀行受我國銀行法、金管會限制管轄一樣，兩者都是經過政府許可及監督，只是主管單位及限定法規不同，加上台灣三大融資公司是股票上市公司，依照規定須公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形，是所有合法融資公司中最具保障的三大融資公司 !

融資公司雖然利率上較銀行稍高，但最高年利率和銀行相同在 16 % 的法定範圍內，一樣是以申請人的信用條件而訂，審核上較銀行寬鬆，對於有信用瑕疵、負債比過高、無法提供固定薪轉證明等的申請人來說相對友善，申辦相關費用透明，不會有巧立名目的收費狀況發生，是個除了銀行能夠安心貸款管道 !

融資信用貸款 vs 銀行信用貸款

貸款項目	融資信用貸款	銀行信用貸款
額度	最高 45 萬 ( 若搭配機車貸款最高可貸65 萬 )	薪水的 17 ~ 22 倍 Ex : 月薪 3 萬，可貸額度約在 54 ~ 66 萬區間。
利率	8 % ~ 15.75 %	6 % ~ 15.99 %
審核條件	◆ 有工作收入 ( 領現金、自由業亦可 ) ◆ 在融資公司無遲繳、呆帳記錄	◆ 需提供財力證明 ( 薪轉證明、勞保明細、扣繳憑單等文件 ) ◆ 信用狀況良好
聯徵記錄	不需調閱聯微。申貸不會記錄聯徵。	需調閱聯徵。調閱及申貸都會記錄聯徵。
過件率	審核較寬鬆	審核較嚴格

通常有貸款需求時，第一時間就是找銀行申貸，但並不是所有人都適用銀行貸款，主要銀行核貸條件嚴格，對於無法提供薪轉證明、信用有瑕疵的貸款人來說較為困難，這時也可以考慮向上市融資公司進行貸款諮詢，由政府合法立案，有固定實體據點，利率符合法規，且本利均攤還款，辦理流程公開透明，安心有保障。建議各位貸款人慎選貸款管道，千萬不要因為急迫、或是看似高額優惠的貸款條件就草率辦理，後續可能遇到的麻煩更多。

融資信用貸款

融資信用貸款額度最高可貸 45 萬，申請不限職業，只要有工作收入，無論是領現金薪資、攤商、自由業等族群，都可以辦理，審核條件寬鬆，就算曾遭銀行婉拒核貸，或是本身有信用瑕疵、負債比過高等問題，在融資公司申貸還是有機會成功核貸，且融資申貸在聯徵不會留記錄，後續信用狀況好轉，想找銀行貸款也沒有影響。融資信用貸款申貸作業迅速，文件備齊當日送件即可審核，對保完最快 24 小時撥款入帳，貸款期數彈性，本息均攤，最多可分 50 期，可依自身財力狀況評估還款期限，若有把握可選擇較短期數，盡快結清。

搭配機車貸款貸更多

若融資信用貸款額度無法滿足您的需求，建議可搭配融資機車貸款一同申請，由於機車的價值較低，銀行沒有提供機車借款服務，而融資公司的機車貸款是近年較熱門的小額貸款項目，額度最高可貸 65 萬，不限車齡、廠牌、cc 數，申請免留車，對日常生活、通勤沒有影響。

機車貸款和融資信用貸款相同，沒有嚴格的條件限制，審核寬鬆，尤其適合信用小白、有信用瑕疵、負債比過高、領現族等，銀行不易核貸的族群。機車貸款利率和銀行一樣在法訂範圍 16 % 以內，以個人條件而訂，還款期限最多可分 60 期，依自身財力狀況決定期數期限，和融資信用貸款可搭配申貸，取得較高貸款額度。

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