連帶保證人是什麼？和一般保人有差嗎？3分鐘了解其條件、風險

20 5 月, 2024
Posted by chunhao.lien@gmail.com

19 7 月

常常聽說有人因擔任親朋好友的保證人，卻陷入債務危機，不得不替對方償還欠款，造成原本穩定的經濟狀況瞬間改變。
為什麼「保證人」會帶來如此嚴重的後果呢？這篇文章將詳細介紹保證人的條件和風險，並釐清一般保證人與連帶保證人之間的區別。

頁面大綱

什麼是保證人 ? 意指與借款人共同負擔債務責任

所謂「保證人」，根據法律角度來看，借款人和債權人簽訂的是借款契約，而保證人與債權人簽訂的則是保證契約。換言之，當借款人無法按時償還債務時，保證人就必須代替借款人還款給債權人。儘管保證人本身未向對方借款，但在借款人無法履行債務時，保證人仍然需無條件償還債務，履行自身承諾的保證責任。

一般保證人與連帶保證人的差異

保證人可區分「一般保證人」與「連帶保證人」，以下我們來看看這兩者的差異。
一般保證人和連帶保證人都有負擔保證責任的義務，其主要區別在於，當涉及還款時，一般保證人只有在債權人確認借款人的財產不足以清償債務的情況下，才會遭求償。
而連帶保證人則是代表自動放棄「先訴抗辯權」，意思是指當借款人無法償還欠款時，債權人可以直接向連帶保證人請求償還，連帶保證人所承擔的償還責任與借款人完全相同。

申請貸款一定需要保證人嗎 ?

不一定，但如果提供保證人可增加貸款額度及核貸機率。

在借款人自身信用狀況較差的情況下，主動向銀行提供一般保證人可以增加個人信用程度，從而爭取到較高的貸款金額或較低的還款利率，進而獲得優惠的貸款方案。儘管這不是強制要求，但提供一般保證人對於借款人而言可以是一種策略，有助於獲得更有利的貸款條件。

保證人需要必備什麼條件 ?

當您考慮找親朋好友擔任保證人，或者自己成為他人的保證人時，有哪些條件是必須具備的呢？以下整理了 4 項保證人的資格要求，在進行申貸前，可以先檢視是否符合以下條件：

穩定的工作

保證人需要擁有穩定的工作職業，並且在該行業中有足夠的工作年資，與借款人相比更具優勢。

提供財力證明

保證人需要提供足夠的財力證明（例如：薪資轉帳證明、扣繳憑單等）。
主要證明保證人有足夠的財力支持，能夠履行承擔債務的責任。

良好的信用紀錄

保證人與銀行之間的借貸、信用卡等信用往來良好。

債務負擔的合理性

保證人名下的貸款和債務不能過多，同時不應有信用卡預借現金等高風險行為。

綜合而言，不論是找親朋好友擔任保證人還是自己擔任保證人，都需要特別留意相關的申請條件，以避免申請失敗或未來引發爭議。確保您或您的保證人符合上述要求，能夠承擔相應的責任和風險，並保護雙方的權益。

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