融資公司值得信賴嗎？融資公司與銀行的 4 大差異一次了解 !

民間融資貸款值得信賴嗎 ? 市場上可以借貸資金的管道眾多，除了銀行外，融資公司也是一種選擇。貸款人可以依自身的條件、需求申請適合的融資方案，例如 : 名下有車或有房，便可辦理車貸或是二胎房貸，解決高額資金周轉問題，倘若是小額資金需求，便可透過小額信貸或機車貸款解決。然而，許多人對於融資公司還是心存疑慮，向融資公司貸款真的安全可靠嗎？本文將帶您了解融資公司與銀行的 4 大差異，幫助您更順利安心取得資金。

融資公司是什麼？

依據立法院融資公司法草案的定義，融資公司被歸類為非銀行金融機構，其提供多元化的資金服務範疇，其中包括原車融資、融資租賃、應收帳款融資等。
對於中小型企業而言，融資公司扮演著重要的角色，為其取得資金提供關鍵渠道。

台灣的融資公司有哪幾間？

以主計處最新的普查結果顯示，民間融資公司總計多達2,000間以上，其中包含小型融資公司(當舖)所設立，以當鋪牌照方式放款，由此建議您，若有資金需求可以找較大型的融資公司較為安全，目前在台灣較大型知名的融資公司，都是由經濟部主管機關許可，與銀行受我國銀行法、金管會限制管轄一樣，兩者都是經過政府許可及監督，只是主管單位及限定法規不同，加上台灣三大融資公司是股票上市公司，依照規定須公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形，是所有合法融資公司中最具保障的三大融資公司 !

上市融資公司與銀行的 4 大差異

上述提到上市融資公司較一般小型融資公司具安全性，我們整理以下上市融資公司與銀行 4 大主要差異項目，協助您更深入了解上市融資公司。

銀行和融資公司的貸款審核方式有所不同。銀行受到金管會的嚴格監管，要求維持高品質的授信標準，因此銀行貸款的審核相對嚴謹。
一般而言，若收入不穩定或信用狀況有些問題，貸款申請往往難以過件。相較之下，上市融資公司的貸款審核則較寬鬆。舉例而言，上市融資公司在審核工作收入時，並不一定要求正式的證明文件，提供有固定存款的存摺即可。
此外，不論您的信用狀況是否有些問題、負債比過高，在上市融資公司還是有核貸的機會。
若您對自己的資格是否符合申請條件有疑問，可先透過ET Bank超速貸進行諮詢，我們是是三大融資公司的優質經銷，提供免費貸款諮詢服務，線上即可針對您的需求條件，篩選建議合適的融資貸款方案。

融資公司利息高嗎？

上市融資公司的利率與銀行一樣，審核標準公開透明，通常介於銀行和民間貸款之間。
利率的具體範圍會根據不同的服務項目、個人信用狀況和擔保品等條件而有所差異，但以大方向來看落差不大。
以二胎房貸舉例說明，銀行二胎房貸利率是3%-16%，但平均客戶取得的貸款利率為7%-8%，和上市融資提供的二胎貸款利率7%-14%差不多。

上市融資公司有什麼優勢？

• 信用條件
  可接受信用瑕疵、負債比過高的申請人，但不接受在上市融資公司有呆帳紀錄、多次重覆送件的申請人。
• 財務狀況
  可接受自營商、自由業、攤販等，有收入，但無法提供薪轉證明的申請人。
• 辦理快速
  上市融資的審核程序相當迅速，當天送件即審核，以汽機車融資為例，最快24小時內撥款，相當適合短時間急需小額資金的貸款人申請。

上市融資公司提供的貸款額度高，且審核條件較銀行寬鬆，免調閱聯徵，如果您有信用瑕疵、負債比高的狀況，或是本身是自營商、自由業、攤販等，收入不穩的申請人，皆可透過上市融資公司的資金服務，迅速解決資金需求。

如何向上市融資公司申請貸款？

上市融資公司的貸款方案各有不同，最終核貸的利率及額度會依照擔保品、貸款金額、貸款期數、是否有擔保人、申請人的職業等條件而不一樣。
建議您可透過線上諮詢 ET Bank 超速貸為您免費評估試算，協助篩選合適的貸款方案，千萬不要自行碰運氣到處送件。
上市融資公司雖不會調閱聯徵，但彼此有同業照會作業，若在無形之中增加送件紀錄，除了影響過件率，多次送件也會造成短期內三大融資公司皆不予申貸的情況，需當心留意。

最後再次提醒您 ! 不同的上市融資公司有不同的貸款方案，為獲得最有利的利率和條件，可先透過ET Bank超速貸進行諮詢，ET Bank是三大融資公司的優質經銷，提供免費貸款諮詢服務，線上即可針對您的需求條件，篩選建議合適的貸款方案，待您了解額度、利率、月付金、期數等方案資訊，可再評估是否申貸，ET Bank超速貸非代辦，免手續費，歡迎立即免費諮詢。

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