汽車貸款可以整合負債 ? 馬上重新培養良好信用！

為何需要整合負債 ?

我們的生活和銀行貸款息息相關，無論是使用信用卡、小額貸款、信用貸款都包含其中，如果沒有好好管理規劃，就會像滾雪球般累積愈多債務。

許多人就因為使用信用卡的習慣不好，像是只繳最低應繳金額，讓利息不斷循環或是遲繳等，都會不自覺陷入信用不良及經濟負擔過大的壓力中，在這之前您需要整合負債，改善自身財務狀況，減輕月付金的壓力。

整合負債有什麼好處 ?

試想一下，如果有一筆貸款可以一次解決所有小額負債 (車貸、信貸、學貸、卡循..等)，減輕每月需繳的月付金，提升經濟狀況，是不是輕鬆許多 ?

以下舉例說明，假設你的名下有2筆以上的信用卡債務、信貸、車貸，全部債務加起來，每個月需要支出超過5萬元的費用，這時你利用汽車貸款整合負債，申貸成功可以將債務一次繳清，後續只要繳汽車貸款的貸款費用就好。

原本超過5萬的月付金，可以降至3萬左右，改善經濟狀況。

也因為名下多數貸款結清，信用評分也會逐漸回升，未來再和銀行貸款會較容易，這就是整合負債的好處。

為何要用汽車貸款來進行整合負債?

大部份申請人名下的債務加起來的金額不小，需要額度較高的貸款才能整合負債，而汽車貸款額度最高可申請至 350 萬，所以使用汽車貸款來進行整合負債是不錯的方法。

以「汽車貸款」整合債務

名下已經有汽車的車主可以利用汽車進行融資，向銀行或是融資公司申請汽車貸款。

銀行或是融資公司會根據汽車殘值及申請人的條件狀況，評估是否核貸與實際核貸額度、利率、期數等。

銀行 – 辦理汽車貸款的條件

1. 信用條件：
      • 需要信用良好。
      • 不接受以下情況：債務協商、使用信用卡循環利息、過去12個月有卡費、貸款遲繳紀錄及信用卡預借現金短期聯徵查詢次數過多等情形。

2. 財務狀況：
      • 需要穩定的收入來源、薪轉、勞保紀錄、資本額高的大型公司員工或是公務員、專業人士 ( 會計師、醫師等 ) 由佳，任職年資及職業是絕對的評估重點。
      • 現職至少滿三個月、收支比、負債比不可過高  ( 以不超過 22 倍為基準 )。

3. 汽車狀況：
      名下車輛的汽車分期貸款必須已繳清，且車齡15年以下為佳。

上市融資公司 – 辦理汽車貸款的條件

1. 信用條件：
     • 可接受信用瑕疵、負債比過高的申請人。
     • 不接受以下情況：在融資公司有呆帳紀錄、多次重覆送件的申請人。

2. 財務狀況：
     • 可接受自營商、自由業、攤販等無法提供薪轉證明的申請人。

3. 汽車狀況：
     車齡15年以下由佳，但融資公司也有推出老車系列的融資方案可以參考。

從上述的說明就可以發現，融資公司的審核條件較銀行寬鬆許多，如果您本身條件符合銀行嚴格的信用、財務標準，就可以自行向銀行申請貸款，但如果對自身職業及信用狀況較無把握，建議您可以先向融資公司線上諮詢做進一步的了解。

汽車貸款需要的文件

• 申請書
• 身分證及第二證件影本
• 汽車行車執照影本
• 財力證明（如薪資單、薪轉銀行存摺影本、相關資產證明等等，根據不同的申請單位提供不同的內容）

汽車借款申請步驟

1. 申請送件
根據自身需求挑選好合適的借貸管道後，根據不同單位填寫申請書、提出申請。

2. 準備資料
將準備好的申請書、所需文件提交給貸款單位進行審核。

3. 額度和利率審核
貸款單位會根據申貸人的財務狀況、汽車條件等，核算貸款的利率、額度、期數。

4. 對保簽約
審核通過後，進行對保，雙方進行合約簽訂。

5. 設定撥款
車輛進行動保設定，流程完成即撥款至申請人所指定的帳戶。

※整合負債注意事項

• 清楚「整合」和「協商」不同

「整合負債」是自行想辦法減輕貸款負擔，並不會造成信用上的影響。

「債務協商」是會在聯徵上紀錄協商等資訊做為註記，避免債務人於協商期間又有借貸行為，不僅無法申請貸款，也無法使用信用卡。

提醒不要輕易選擇債務協商，先進行上述各種房貸整合方式，會是最好的選擇。

• 民間不明代辦公司

有些公司自稱是銀行或是標榜與銀行合作的某某整合行銷公司，主動聯絡要協助你辦理整合負債。

首先你要了解，銀行沒有跟任何代辦公司合作，再者任何請你預先支付的費用都是有問題的，各銀行網站也有相關提醒訊息，請小心謹慎，避免受騙。

以上就是整合負債的說明，若您對於自身想要辦理的貸款屬性較無概念，或是信用條件上較無把握，可先透過ET Bank超速貸進行諮詢。

ET Bank是三大融資公司的優質經銷，提供免費貸款諮詢服務，線上即可針對您的需求條件，篩選建議合適的融資貸款方案，待您了解額度、利率、月付金、期數等方案資訊，可再評估是否申請。ET Bank超速貸非代辦，免手續費，歡迎立即免費諮詢。

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