信用小白如何通過貸款審核? 三大招提高信用分數 !

你正因為信用紀錄空白而遭銀行婉拒貸款嗎？這便是所謂的「信用小白」唷 !

要如何改善小白的信用分數？本文將提供三個提高信用分數的實用方法，並向你推薦適合信用小白的貸款管道，幫助信用小白們順利通過貸款申請。

什麼是信用小白?

信用小白是指信用紀錄空白的人，通常是指從未與銀行建立信用往來。
例如 : 從沒申辦過信用卡或貸款，導致個人聯徵紀錄中缺乏信用評分資料，讓銀行無從判斷申請人的信用狀況。而這些人通常包括社會新鮮人、領現金薪資的工作者，以及中小企業業主等。
銀行在審核時會進行聯徵查詢的作業，主要是需要了解申請人的信用狀況，信用分數越高代表信用越良好，通過審核的機會也就越高。
因此信用小白在申請貸款時屬於弱勢，銀行無法評估申請人的還款能力，若申請人也無法另外提供擔保品，銀行拒絕核貸的機率非常高。

三大招提高信用分數

一、 申請信用卡

對於信用小白來說，申請信用卡是建立信用紀錄的好方法之一，但是申請時需要注意個人信用報告，如果沒有信用紀錄可能會被銀行拒絕，建議可以選擇自身薪轉銀行辦理第一張信用卡。
此外，銀行推出的新卡或入門卡款，通常審核標準較低，可以先從這些卡款開始，建立信用紀錄後再申請額度調升。
＊重點在前四個月要養成刷卡消費和按時繳款的好習慣，這樣可以讓銀行看到您的信用可靠性，日後貸款申請才能更容易獲得批准。

二、申請數位帳戶累積銀行信任

現今，除了一般的銀行帳戶外，數位帳戶和純網銀也是可供選擇的選項。
相較於傳統帳戶，數位帳戶主要的差別在於沒有實體存摺，這些數位帳戶為了吸引客戶，開戶的審核標準會較為寬鬆。
根據金管會的資料統計，全台已有832萬個數位帳戶，相當於每3個人中就有1個人擁有數位帳戶。擁有數位帳戶不僅能夠方便日常的金融操作，也能幫助您累積銀行對您的信任。

三、 保持足夠的帳戶餘額

即使銀行活儲利息不高，仍然比放在家中保險，建議銀行帳戶可以維持5-6位數，也就是1-99萬元之間。
最重要的是，必須維持穩定的帳戶餘額，不能這個月存款，下個月就全部提領，養成固定儲蓄的習慣，才能建立良好的信用。
幾乎所有人都需要和銀行有所往來，因此建立良好的信用至關重要，除了卡費、貸款等，按時還款之外，帳戶避免使用百元提領和預借現金等有風險的行為，才能有效累積和維持良好的信用。

但當有資金需求，卻因為信用小白被婉拒核貸怎麼辦?

1. 詢問銀行是否提供特殊方案

有時銀行會推出專為信用小白規劃的信貸方案，但因為是不定期且非所有銀行有推出，不妨可多方諮詢各家銀行，確認是否提供信用小白可申請的信貸方案。

2. 選擇上市融資公司申貸

銀行在審核信貸申請時較為嚴格， 是許多信用小白無法通過的原因，且個人的信用評分也需要時間上的累積，若在信用小白的情況下，有資金需求卻無法申貸，建議您可以向上市融資公司諮詢貸款。

上市融資公司審核較銀行寬鬆，且不用調閱聯微，不限職業類別，通常只要有工作收入，核貸率高達 7 成，儘管年利率比銀行稍高，但和銀行一樣在 15.75 % 合理範圍，不超過法定規範，對無法向銀行申貸的信用小白來說，是能夠放心辦理的管道。

目前在台灣較知名的上市融資公司，皆有提供貸款服務，若對融資貸款較陌生，可先透過 ET Bank超速貸 進行諮詢。

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